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导语
自2016年8月24日《网络假贷信息中介机构业务运动管理暂行办法》宣布后,各个中央的羁系细则连续出台,大张旗鼓的互
金专项整治举动逐步进入扫尾阶段,立案成为平台合规以后的第一道关卡,但各地要求又有差别,上面我们具体梳理一下相
闭政策要闻及文章,为差别区域的P2P网贷平台合规指引偏向。
政策要闻
立案要点
要点共计10项
要点一:犯禁事件
网络假贷信息中介机构不得处置大概接管拜托处置以下运动:
为本身或变相为本身融资;间接或直接接管、归集归还人的资金;间接或变相向归还人供应包管大概许诺保本保息;自行或拜托、受权第三方正在互联网、流动电话、移动电话等电子渠道之外的物理场合停止宣扬或推介融资项目;发放存款,但法律法规另有划定的除外;将融资项目的限期停止拆分;自行出售理财等金融产物募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信任产物等金融产物;展开类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信任资产、基金份额等情势的债务让渡行动;除法律法规和网络假贷有关羁系划定许可中,与其他机构投资、署理贩卖、掮客等业务停止任何情势的混淆、绑缚、署理;虚拟、强调融资项目的真实性、收益远景,遮盖融资项目的瑕疵及风险,以歧义性言语或其他欺骗性手腕等停止子虚全面宣扬或促销等,假造、漫衍子虚信息或不完好信息损伤别人贸易诺言,误导归还人或借款人;背乞贷用处为投资股票、场外配资、期货合约、构造化产物及其他衍生品等下风险的融资供应信息中介效劳;处置股权寡筹等业务;法律法规、网络假贷有关羁系划定制止的其他运动。
要点二:银行资金存管
网络假贷信息中介机构该当执行本身资金取归还人和借款人资金的断绝管理,并挑选相符前提的银行业金融机构作为归还人取借款人的资金存管机构。
上海:挑选正在本市设有运营实体且相符相干前提的商业银行停止客户资金存管。
要点三:电信业务运营许可证
网络假贷信息中介机构完成中央金融监管部门立案注销后,该当根据通讯主管部门的相关规定申请响应的电信业务运营允许;已按划定申请电信业务运营允许的,不得展开网络假贷信息中介业务。
要点四:限额
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统一自然人正在统一网络假贷信息中介机构平台的乞贷余额上限不超过人民币20万元;统一法人或其他构造正在统一网络假贷信息中介机构平台的乞贷余额上限不超过人民币100万元;统一自然人正在差别网络假贷信息中介机构平台乞贷总余额不超过人民币100万元;统一法人或其他构造正在差别网络假贷信息中介机构平台乞贷总余额不超过人民币500万元。
要点五:信息表露
网络假贷信息中介机构该当实时正在其官方网站明显位置表露本机构所拉拢假贷项目等经营管理信息。网络假贷信息表露详细细则另行制订。可参阅中国互联网金融协会公布的《互联网金融信息表露:个别网络假贷》
要点六:公司信誉讲演
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网络假贷信息中介机构该当增强取金融信誉信息根蒂根基数据库运转机构、征疑机构等的业务协作,依法供应、查询和运用有关金融信誉信息。
要点七:信息平安测评认证
网络假贷信息中介机构该当约请会计师事务所活期对本机构归还人取借款人资金存管、信息表露状况、信息科技基础设施平安、运营合规性等重点环节实行审计,而且该当约请有天资的信息平安测评认证机构活期对信息平安实行测评认证,背归还人取借款人等表露审计和测评认证效果。
网络假贷信息中介机构该当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统妥当状况停止评价。
要点八:第三方电子数据存证
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各方到场网络假贷信息中介机构业务运动,需求对归还人取借款人的基本信息和生意业务信息等运用电子署名、电子认证时,该当遵照法律法规的划定,保障数据的真实性、完整性及电子署名、电子认证的法律效力。
网络假贷信息中介机构运用第三方数字认证体系,该当对第三方数字认证机构停止活期评价,包管有关认证平安牢靠并具有独立性。
要点九:专项审计报告
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网络假贷信息中介机构该当约请会计师事务所活期对本机构归还人取借款人资金存管、信息表露状况、信息科技基础设施平安、运营合规性等重点环节实行审计,而且该当约请有天资的信息平安测评认证机构活期对信息平安实行测评认证,背归还人取借款人等表露审计和测评认证效果。
网络假贷信息中介机构该当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统妥当状况停止评价。
要点十:风险保证金
《广州市互联网金融风险专项整治整改通知书》:明白“设立风险保证金、准备金、备付金等供应包管,大概以此停止宣扬”是不合规行动,并正在整改要求中明白指出“针对公司平台收取协作机构保证金的行动,立刻整改,清退收取的保证金”。
北京羁系部门下发《网络假贷信息中介机构究竟认定及整改要求》:制止设立风险保证金、准备金、备付金等供应包管,大概以此停止宣扬。
网贷数据
停止6月尾,归入中国P2P网贷指数统计的一般运营P2P网贷平台为2359家,同比(取客岁6月尾对照)降11.12%;天下题目平台(跑路 、失联、提现难题、休业开张、自动退出等不再一般运营的平台)累计2744家;已归入指数、而作为视察的P2P网贷平台为1755家。三者合计共计6858家P2P网贷平台。
平台数目
停止2017年6月尾,天下23个省市共605家P2P网贷机构持有ICP运营许可证,天下17个省市共89家P2P网贷机构,持有EDI证。个中,天下11个省市共76家P2P网贷机构,同时持有ICP许可证和EDI证。
ICP运营许可证
停止2017年6月尾,齐国有980家P2P网贷机构间接取银行对接停止资金存管,个中银行资金存管曾经上线的有341家,已签署银行存管和谈借已上线的有639家。
银行存管
各地P2P网贷整治最新进展
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